Если вы решили взять кредит без банка и микрофинансовой организации, например, из-за наличия активных просроченных займов, обратите внимание на ломбардное кредитование. В случае с ним вероятность столкнуться с отказом равна нулю. Главное в этом случае – предоставить кредитору ценное обеспечение.

Где выгоднее брать кредит - в ломбарде, банке или МФО?

Перед тем, как сделать выбор в пользу МФО, банка или ломбарда, необходимо сравнить условия предоставления финансовой помощи в этих кредитных организациях. Рассмотрим ключевые моменты.   

Обратите внимание: каждая структура может ставить собственные условия кредитования. Уточняйте их перед подачей заявки. 

Банковские ссуды 

банковские ссуды

Получить ссуду в банке можно на следующих стандартных условиях: 

  • На длительный срок от 2-3 месяцев (минимум) до 25-30 лет (максимум при ипотечных займах); 
  • Средняя процентная ставка составляет 13-29% в год. При нарушении финансовой дисциплины она может возрасти до 55% и более ежегодных процентов; 
  • Доступная сумма зависит от возраста, семейного положения, кредитной истории, платежеспособности кандидата и определяется в индивидуальном порядке. Она может составлять как минимальные несколько тысяч гривен, так и миллионы гривен. 

Заемщикам предлагается получать деньги наличными и переводом на карту. Посещение офиса для оформления документов и непосредственной выдачи финансовых средств обязательно. Может потребоваться залог и поручители. 

Микрозаймы

Микрозаймы

По паспорту и ИНН на срок от 1 дня до 1 месяца (с возможностью пролонгации и досрочной выплаты) можно получить до 3-5 тыс. гривен и до 10-20 тыс. гривен при первом и дальнейших обращениях. Процентная ставка всегда ежедневная, и в среднем по рынку составляет от 0% в сутки (по акции для новых заемщиков) до 2% в сутки. Количество отказов – минимальное. 

При просрочке действуют ежедневные пени (примерно 3% в сутки), могут быть наложены штрафы. Информация о невыплате передается в БКИ. 

Ломбардные кредиты

ломбардные кредиты

Займ в ломбарде предоставляется:

  • По паспорту. В отличие от банков и МФО, ломбард кредит выдает без ИНН, справок с работы и других дополнительных документов. Но если в качестве обеспечения выступает, например, автомобиль или недвижимость, необходимо будет принести бумаги, подтверждающие право собственности;
  • На небольшой срок до 2-х месяцев. Но взяв, предположим, кредит под залог телефона, вы также сможете закрыть его через несколько дней или пролонгировать (под большую процентную ставку) на период до года (в среднем);
  • Под процентную ставку в 1-4% в день. Здесь есть важный момент – процентная ставка всегда определяется в индивидуальном порядке. Но зависит не от платежеспособности или, например, места работы клиента. А от ликвидности и ценности обеспечения. Получить, например, деньги под залог золота можно под более высокий процент, чем под залог автомобиля и более низкий, чем под обеспечение бытовой техникой и девайсами. В автоломбардах взять в деньги в долг зачастую можно под 0,1-0,9% в сутки.

Финансовые средства выдаются наличными на руки или банковским переводом на карточку. Вы должны прийти в ломбард лично, взяв с собой паспорт, и предоставить обеспечение.

Какие требования предъявляются к обеспечению? 

Ломбарды крайне ответственно относятся к оценке предлагаемого клиентами имущества. Если вы рассчитываете получить, например, кредит под залог часов, то учтите, что аксессуар должен представлять реальную ценность. Не только для вас, но и в качестве товара для продажи. Как правило, принимаются часовые механизмы известных брендов, украшенные драгоценностями и из ценных металлов. Кроме того, взять деньги можно, предоставив «яблочные» девайсы.

Второе важное требование – обеспечение должно быть вашей собственностью. Оно не должно находиться в залоге у другой организации или принадлежать вам только частично на других основаниях. Если вы хотите взять деньги под залог недвижимости, в которой прописан другой гражданин, последний должен предоставить письменное согласие на это.

Третий нюанс – имущество должно быть в хорошем состоянии. Не путайте ломбард со скупщиками «рухляди». Если ваше обеспечение уже невозможно использовать по прямому предназначению, принимать его кредитор не станет.

Кредит в ломбарде без залога

В последние годы украинские ломбарды начали выдавать деньги под залог паспорта. Условия финансовой поддержки практически те же самые, что в микрофинансовых организациях. Подать заявку можно в режиме онлайн. После ее одобрения, средства поступают на счет карты.

Воспользоваться услугами предлагается совершеннолетним гражданам Украины (от 18-21 года), имеющим паспорт и второе удостоверение личности. Деньги выдаются на краткий период до двух-трех месяцев. При невозможности закрыть долг своевременно, дату оплаты можно перенести (потребуется погасить уже начисленные проценты). Отыскать ломбард, выдающий беззалоговые ссуды, можно в интернете. Но если кредит нужен вам на продолжительный срок, рассмотрите возможность обращения в банк или МФО, предоставляющей первые микрозаймы под 0% в день всем новичкам.